馃嵁 | Estado de Bitcoin en la industria financiera tradicional
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馃嵁 | Estado de Bitcoin en la industria financiera tradicional

Diego Vera Nieto
Diego Vera Nieto

隆Hola! esperamos que est茅s teniendo una increible semana y hayas aprendido algo nuevo, si no, seguramente ac谩 lo har谩s.

Hoy hablaremos de:

  • Informe sobre el estado actual de Bitcoin en las instituciones financieras
  • 脡xito de plataforma cripto en la Bolsa de Valores
  • Exagente de la CIA publica informe sobre Bitcoin y m谩s...

En este an谩lisis te contaremos en qu茅 etapa est谩n los gigantes de pago como Visa, Mastercard o PayPal, los bancos m谩s grandes del mundo como JP Morgan, Goldman Sachs o Morgan Stanley, qu茅 est谩 haciendo la empresa de gesti贸n de inversiones m谩s grande del mundo, BlackRock, y qu茅 posici贸n est谩n tomando los reguladores en esta materia.

Instituciones financieras y su cercana relaci贸n con Bitcoin

Ya en abril del 2019, la Comisi贸n de Bolsa y Valores de Estados Unidos planteaba los lineamientos que definir铆an si un token debe ser considerado o no como un valor financiero desde el punto de vista legal.

En mayo del mismo a帽o, la firma financiera Fidelity Digital Assets, filial de Fidelity Investments, llev贸 a cabo un sondeo en el cual encontraron que el 47% de los inversionistas tradicionales encontraba atractivas a las criptomonedas como inversi贸n, mientras que el 22% de ellos ya hab铆a comprado criptoactivos.

Al momento de esta encuesta, Bitcoin ten铆a un precio de aproximadamente US$ 6.000, y desde entonces se ha valorizado en m谩s de un 950%.

Visa y las criptomonedas

En los 煤ltimos a帽os, el gigante de pagos ha demostrado bastante inter茅s en participar del mercado de criptoactivos, de hecho, hace ya varios a帽os que prestan servicios a plataformas de criptomonedas, como por ejemplo Crypto.com.

En el 煤ltimo a帽o, Visa decidi贸 participar m谩s directamente en el ecosistema cripto. Veamos un poco de su historia:

  • En abril del a帽o pasado, Visa complet贸 una alianza con Fold, aplicaci贸n que entrega recompensas en bitcoins al comprar productos o servicios. Actualmente Fold tiene operativa una tarjeta que permite recibir hasta un 100% de cashback tras una compra.
  • En febrero de este a帽o, Visa anunci贸 que trabajan en un programa que permitir谩 a bancos ofrecer servicios relacionados con Bitcoin a trav茅s de Anchorage, una compa帽铆a de criptomonedas que obtuvo el permiso del regulador estadounidense para ser catalogado como banco digital.
  • La empresa de pagos dio el siguiente paso cuando en marzo de este a帽o su CEO anunci贸 que comenzar谩n a aceptar pagos con criptomonedas y tild贸 a Bitcoin de 鈥渙ro digital鈥. Este avance beneficiar铆a a m谩s de 70 millones de comercios que usan el sistema de pagos de Visa.
  • Hace una semana, la empresa anunci贸 que proces贸 exitosamente el primer pago totalmente cripto utilizando la red Ethereum y USDC. La plataforma dice que en el transcurso del a帽o el servicio estar谩 disponible para el p煤blico.

Mastercard

En octubre de 2017, el CEO de Mastercard afirmaba que 鈥渓as criptomonedas no controladas por gobiernos son basura鈥. Esto ocurr铆a cuando Bitcoin transaba a aproximadamente US$ 5.000 d贸lares y su competencia, Visa, ten铆a una visi贸n diametralmente opuesta a Mastercard.

Al parecer esa posici贸n contraria a las criptomonedas no era sostenible en el tiempo, porque poco m谩s de 2 a帽os despu茅s, en julio de 2020, este titular apareci贸:

  • Mediante una nueva alianza, la plataforma de pagos decidi贸 otorgar a Wirex una licencia comercial que les permit铆a cargar tarjetas Mastercard con criptomonedas y realizar pagos al rededor del mundo. Esto, como parte de un programa que buscaba impulsar el uso de criptomonedas.
  • En febrero de este a帽o (2021), Mastercard anunci贸 que permitir谩 a todos los comercios asociados aceptar pagos directamente con criptomonedas. Seg煤n coment贸 la empresa, el servicio estar谩 disponible a fin de a帽o.
  • Hace un par de d铆as, se dio a conocer que la empresa Consensys finaliz贸 la b煤squeda de capital para impulsar DeFi y Ethereum con un total de US$ 65 millones. Mastercard aparece entre los principales inversionistas.

PayPal

En junio del a帽o pasado, la empresa fundada por Elon Musk y Peter Thiel, entre otros integrantes de la 鈥淧ayPal Mafia鈥, fue sorprendida contratando a expertos en criptomonedas y blockchain, de cara a rumores que especulaban una integraci贸n de PayPal con los criptoactivos.

  • Tan solo 4 meses despu茅s, la plataforma anunci贸 que permitir铆an comprar, vender y pagar con bitcoins, ethers, litecoin y bitcoin cash.

Esta haza帽a, que beneficiar铆a a m谩s de 346 millones de personas, impuls贸 el precio de Bitcoin casi US$ 10.000 en un mes, calzando tambi茅n con el inicio del mercado alcista de la criptomoneda.

  • En marzo, PayPal adquiri贸 Curve, empresa dedicada a la seguridad en el ecosistema cripto.
  • Hasta el momento, usuarios de la plataforma en Estados Unidos pod铆an comprar criptomonedas mediante PayPal, pero estas no pod铆an ser retiradas de PayPal y tampoco se pod铆a pagar con ellas.

Eso hasta fines de marzo de este a帽o, cuando anunciaron que ya estaba disponible el servicio de pagos con criptomonedas, por lo que los usuarios, por el momento s贸lo estadounidenses, ya pueden pagar directamente con criptomonedas a trav茅s de PayPal.

鈥淪i no puedes con ellos, 煤neteles鈥: Bancos, instituciones y criptomonedas

A mediados de marzo del a帽o pasado, el banco italiano, Sella, se transform贸 en el primer banco en el mundo en ofrecer servicios de compra, venta y custodia de bitcoins, dando as铆 inicio a la etapa de adopci贸n por parte de bancos en todo el mundo. Veamos qu茅 est谩n haciendo los principales bancos.

JP Morgan

Septiembre de 2017: El actual CEO de JP Morgan, Jaime Dimon, amenazaba con despedir 鈥渆n un segundo鈥 a cualquiera de sus empleados que fuera soprendido comprando o vendiendo bitcoins. 鈥淰a en contra de nuestra pol铆tica y ser铆a est煤pido, (Bitcoin) es un fraude鈥, alegaba Dimon.

Hoy, casi 3 a帽os y medio despu茅s de aquella c茅lebre frase, el banco es uno de los m谩s interesados en participar en el mundo de las criptomonedas, e incluso recomiendan a sus clientes que compren bitcoins.

  • Las primeras se帽ales alentadoras por parte del banco se vieron en mayo del a帽o pasado, cuando JP Morgan acept贸 tomar como clientes a dos de las plataformas de criptomonedas m谩s grandes del mundo, Coinbase y Gemini.
  • En junio del mismo a帽o, uno de sus departamentos de an谩lisis advert铆a que la trayectoria de Bitcoin se ve铆a 鈥渆n su mayor parte positiva鈥 y que la criptomoneda 鈥渢iene futuro como activo financiero鈥.

Esto, despu茅s de que Bitcoin fuera uno de los activos que m谩s r谩pido se recuper贸 tras el impacto econ贸mico que gener贸 el coronavirus en las bolsas al rededor del mundo en marzo del a帽o pasado.

  • En noviembre del 2020, el banco advirti贸 un cambio de inter茅s por parte de los inversionistas, los que, seg煤n informaron, estaban comenzando a considerar Bitcoin como una alternativa al oro.
  • A principios de este a帽o, JP Morgan le puso techo a Bitcoin, asegurando que a largo plazo, la criptomoneda podr铆a llegar a costar $US 146.000, s贸lo si su volatilidad se normalizaba.
  • Poco despu茅s de la predicci贸n, la instituci贸n financiera sac贸 un bolet铆n en el cual expon铆an 3 razones por las que sus clientes deber铆an comprar bitcoins, argumentando que asignar parte del portafolio a la criptomoneda, podr铆a reducir el riesgo de los mercados tradicionales.
  • Y ya en marzo, JP Morgan derechamente comenz贸 a recomendar a sus clientes que compraran bitcoins, indic谩ndoles que deber铆an asignar al menos el 1% de sus portafolios a Bitcoin.
  • Pero no s贸lo se quedaron en recomendaciones, el mismo mes crearon el 鈥淛.P. Morgan Cryptocurrency Exposure Basket鈥, instrumento financiero que permite a sus clientes exponerse a empresas relacionadas con criptomonedas.
  • Ahora en abril, el banco volvi贸 a hacer una predicci贸n, diciendo que el precio de Bitcoin alcanzar谩 los US$ 130.000 si su volatilidad sigue disminuyendo.

BBVA

La firma espa帽ola anunci贸 a fines del a帽o pasado que hab铆an venido trabajando durante ya varios meses en la creaci贸n de un servicio de compra, venta y custodia de bitcoins.

  • Este servicio fue finalmente lanzado en enero de este a帽o, pero por el momento, exclusivamente en Suiza, debido a que el pa铆s cuenta con una amplia adopci贸n en materia de criptoactivos y un marco regulatorio muy claro y avanzado.

El banco ya inform贸 que esperan expandirse a otras regiones, aunque es importante destacar que las criptomonedas adquiridas mediante ellos, no podr谩n ser retiradas a billeteras externas.

Goldman Sachs

En el 2017, Goldman Sachs desarroll贸 una 鈥渕esa de intercambio de criptomonedas鈥 tras el boom de Bitcoin a finales de ese a帽o. La iniciativa finalmente fue desechada el mismo a帽o, aunque hace un par de meses atr谩s, el banco decidi贸 reabrir el servicio.

  • En enero de este a帽o, se supo que el banco estadounidense estar铆a trabajando en una 鈥渆strategia digital鈥, la cual incluir铆a a Bitcoin y otras criptomonedas.
  • En marzo, el presidente del banco dijo que la demanda por bitcoins estaba aumentando, y que ya estaban interactuando con sus clientes para analizar una entrada total al ecosistema cripto.
  • Y finalmente a principios de abril, Goldman Sachs anunci贸 que ya estaban listos para comenzar a permitir a sus clientes invertir en Bitcoin, aunque no se revel贸 la modalidad de inversi贸n , la directora de activos digitales del banco asegur贸 que 鈥渟us clientes est谩n considerando a este activo como una cobertura contra la inflaci贸n鈥.

Morgan Stanley

En febrero de este a帽o, Morgan Stanley present贸 ante la Comisi贸n de Bolsa y Valores de Estados Unidos (SEC), una petici贸n para crear un ETF de Bitcoin, el cual apunta a permitir a inversionistas tradicionales invertir en la criptomoneda.

  • La empresa de servicios financieros y tecnol贸gicos enfocada en Bitcoin, NYDIG, anunci贸 en marzo que Morgan Stanley ser铆a uno de sus socios estrat茅gicos en un servicio que desarrolla la firma que apunta a ofrecer soluciones centradas en Bitcoin a bancos, seguros y energ铆as renovables.
  • En marzo de este a帽o, el banco anunci贸 que comenzar谩 a permitir a sus clientes de mayor capital la compra de bitcoins.
  • Siguiendo la l铆nea de lo anterior, a principios de abril Morgan Stanley introdujo una petici贸n a la Comisi贸n de Bolsa y Valores de Estados Unidos para que 12 de sus fondos puedan invertir hasta el 25% del total de capital en Bitcoin, la cual fue aceptada por el ente regulador.

Citibank

  • En noviembre del a帽o pasado, el banco, propiedad de Citygroup, public贸 un art铆culo para sus clientes institucionales titulado 鈥淏itcoin: Oro del siglo 21鈥, en el cual explicaban los ciclos que ha tenido la criptomoneda, los acontecimientos que han hecho que su precio aumente y tambi茅n se hace una predicci贸n sobre su precio a fines de 2021.

El documento abordaba Bitcoin desde un 谩mbito positivo e incentivaba a sus lectores a invertir en la criptomoneda, dando cuenta de la visi贸n alentadora del grupo econ贸mico hacia Bitcoin.

  • En marzo de este a帽o, Citibank present贸 otro reporte, en el cual destacaron que 36% de las PYMES en Estados Unidos aceptan bitcoins como m茅todo de pago y que en las 3 primeras semanas de 2021 el volumen de transacciones ha sido 2 veces m谩s que en todo 2017 y 2018, cifras acorde a lo que hemos visto en Buda.com.

El informe concluye que Bitcoin est谩 ad portas de una adopci贸n masiva y que podr铆a llegar a transformarse un la moneda de intercambio internacional.

Deutsche Bank

  • El banco de origen alem谩n, y propiedad de la empresa de gesti贸n de inversiones m谩s grande del mundo, anunci贸 en febrero de este a帽o que lanzar谩n una plataforma que permitir谩 la custodia de bitcoins.
  • Un mes despu茅s, Deutsche Bank public贸 un informe en el cual aseguraban que 鈥Bitcoin alcanz贸 un nivel demasiado importante como para ignorarlo鈥, tras llegar a US$ 1 trill贸n en capitalizaci贸n de mercado.

BlackRock

La administradora de fondos m谩s grande del mundo, BlackRock, maneja casi US$ 8 trillones actualmente, y en abril del a帽o 2019 ya estaban incursionando en las criptomonedas.

  • En dicha fecha, BlackRock dijo que se reorganizar铆an para enfocarse en 鈥渋nversiones alternativas鈥. Aunque no dieron detalles de lo anterior, contrataron al ex comercializador de productos de Ripple, Robbie Mitchnik, para formar parte de su equipo de Riqueza Digital.
  • En noviembre del a帽o pasado, el CIO de la empresa dijo: 鈥Creo que las criptomonedas llegaron para quedarse y pienso que Bitcoin remplazar谩 al oro, porque es mucho m谩s funcional que ir pasando un lingote de oro por ah铆, entregando un gran espaldarazo a la mayor criptomoneda del mercado.
  • Un mes despu茅s, su CEO, Larry Frink, especulaba que Bitcoin podr铆a evolucionar en 鈥渦n activo de mercado global鈥.
  • En enero de este a帽o, la firma present贸 un documento frente a la Comisi贸n de Valores estadounidense (SEC), postulando a 2 de sus fondos para que puedan invertir en Bitcoin.
  • Tras la postulaci贸n, el CIO de BlackRock, Rick Rieder, dijo que ya estaban 鈥渋ncursionando鈥 en Bitcoin, y que 鈥渆l desarrollo de la tecnolog铆a ha hecho posible que una gran cantidad de personas consideren que Bitcoin deber铆a ser parte de sus inversiones鈥.
  • Y finalmente, a principios de abril, la firma anunci贸 que sus inversiones en contratos futuros de Bitcoin se elevaban a US$ 6,5 millones, y que s贸lo en un par de meses ya hab铆an generado US$ 360 mil en ganancias.

Regulaci贸n cripto en Colombia

Colombia es uno de los pa铆ses latinoamericanos que m谩s avanzado est谩 en materia de regulaci贸n cripto. En septiembre del a帽o pasado, la Superintendencia Financiera de Colombia invit贸 a bancos a participar en un sandbox (ambiente de prueba), el cual, siguiendo los lineamientos europeos y estadounidenses, 聽tiene como fin experimentar con la tecnolog铆a de criptomonedas para lograr as铆 crear una regulaci贸n acorde a los est谩ndares internacionales.

  • En febrero de este a帽o, Colombia aprob贸 a 9 plataformas de criptomonedas (entre ellas Buda.com), para participar de este sandbox, que comenz贸 en marzo y apunta a supervisar que las entidades participantes cumplan con el marco legal vigente en materia de verificaci贸n de la identidad digital y de trazabilidad en las transacciones.

OCC, SEC, FMI y regulaci贸n internacional

La Oficina del Contralor de Moneda de Estados Unidos (OCC por sus siglas en ingl茅s), es el ente encargado de regular a bancos y plataformas de criptomonedas en ese pa铆s, mientras que la Comisi贸n de Bolsa y Valores de Estados Unidos (SEC por sus siglas en ingl茅s) se encarga de regular y proteger a los inversionistas en el mercado.

Tras los lineamientos que entregaba la SEC en 2019 (como te cont谩bamos al principio), ambas instituciones han seguido aclarando el marco legal de las criptomonedas y su relaci贸n con la econom铆a tradicional.

  • En julio del a帽o pasado, la OCC autoriz贸 a todos los bancos estadounidenses para que puedan custodiar criptomonedas, y desde Washington declararon a Bitcoin como 鈥渄inero鈥.
  • En agosto del 2020, el Fondo Monetario Internacional lanz贸 un video en el cual explicaban qu茅 son las criptomonedas e indicaban que 鈥減odr铆an ser el siguiente paso en la evoluci贸n del dinero鈥.
  • En septiembre del mismo a帽o, el regulador permiti贸 que los bancos pudieran guardar las reservas de dinero de empresas de stablecoins, como Tether.
  • Ese mismo mes, y por primera vez en la historia estadounidense, la plataforma de criptomonedas, Kraken, logr贸 obtener una licencia para ser considerado legalmente un banco de activos digitales en el estado de Wyoming.
  • En enero de este a帽o, la OCC inform贸 a los bancos que ahora podr谩n usar stablecoins para realizar pagos y llevar a cabo otras funciones bancarias, adem谩s de poder participar como validadores en blockchains.
  • Hace un par de d铆as, el Senado estadounidense confirm贸 a Gary Gensler, un profesor de Bitcoin en el MIT, como presidente de la instituci贸n.

Como ves, las instituciones financieras m谩s importantes del mundo est谩n activamente trabajando codo a codo con plataformas de criptomonedas para desarrollar productos en conjunto y lograr que la adopci贸n de estas sea cada vez mayor. Los reguladores son cada vez m谩s espec铆ficos en definir los roles que Bitcoin y las otras criptos deben cumplir en una sociedad digitalizada como la nuestra, y r谩pidamente aparecen nuevos actores, antes reacios al cambio, sum谩ndose a una de las mayores transformaciones digitales, tecnol贸gicas y econ贸micas que hemos visto en la historia.

Esperamos que pronto las instituciones financieras en Chile, Colombia, Per煤 y Argentina, decidan trabajar junto a las Fintech y las plataformas de criptomonedas locales para que juntos podamos impulsar el desarrollo de proyectos que ayuden a contribuir a la calidad de vida de todas y todos en nuestros pa铆ses.

Si t煤 a煤n no te sumas, te invito a que investigues sobre Bitcoin y las criptomonedas en general. Si no sabes por donde partir, tenemos una Academia de 10 cap铆tulos en nuestro blog que te ayudar谩 a entender mucho mejor el problema que viene a resolver Bitcoin hoy. Adem谩s, creamos una Gu铆a de Inversi贸n Responsable para mostrarte con qu茅 te encontrar谩s en este mercado y resolver muchas de las dudas que puedas tener.



Noticias cripto m谩s importantes de la semana

Exagente de la CIA concluye que 鈥渉ubo m谩s actividad il铆cita en el sistema tradicional que en Bitcoin鈥.

El exintegrante de la CIA, Michael Morell, public贸 un informe en el cual, entre otras cosas, concluy贸 que 鈥渓as acusaciones contra el uso de bitcoin en las finanzas il铆citas son significativamente exageradas鈥.

Actualmente, y gracias a plataformas como Chainalysis, sabemos que el porcentaje de bitcoins usados para actividades il铆citas es inferior al 1%.

El ex CIA, dijo estar 鈥渓iteralmente impresionado por como (estas plataformas) encuentran actividad il铆cita, es un gran trabajo de inteligencia鈥. Morel agreg贸 que 鈥減robablemente hubo m谩s actividad il铆cita en el sistema tradicional que en Bitcoin鈥.

Si tienen tiempo, les recomiendo ir a leer el informe ac谩, en el cual el ex agente explica c贸mo esperaba encontrar un resultado totalmente distinto en esta investigaci贸n.


Coinbase es listada oficialmente en el Nasdaq a un precio de US$ 381 por acci贸n

La segunda plataforma de criptomonedas m谩s grande del mundo, Coinbase, fue listada el mi茅rcoles pasado en la Bolsa de Valores de Nueva York bajo el ticker $COIN. El precio inicial propuesto para cada acci贸n era de US$ 250, pero al momento de salir p煤blicamente, estas comenzaron a transarse en US$ 381.

Terminada la primera jornada burs谩til en Nueva York, la acci贸n cerr贸 a un valor de US$ 328, otorg谩ndole as铆 una capitalizaci贸n de mercado de aproximadamente US$ 85 mil millones.

La plataforma recientemente inform贸 que en el primer trimestre de este a帽o se movieron m谩s de US$ 335 mil millones en transacciones de compraventa, sus ingresos fueron de US$ 1,8 mil millones y aseguran tener m谩s de 56 millones de usuarios. Leer m谩s鈥


MicroStrategy comenzar谩 a pagar en bitcoin a sus directores

La ya m谩s que famosa empresa de 聽潭b潭i潭t潭c潭o潭i潭n潭s潭 inteligencia financiera, MicroStrategy, vuelve a hacer noticia, pero esta vez no por comprar m谩s bitcoins, sino porque inform贸 a la Comisi贸n de Bolsa y Valores de Estados Unidos (SEC) que comenzar谩n a pagar a todos sus actuales y futuros directores en bitcoins, convirti茅ndose as铆 en la primera empresa listada p煤blicamente en dar este gran paso.

En el informe agregaron que el monto pagado ser谩 nominalmente en d贸lares, pero al momento del pago se convertir谩n a bitcoins y ser谩n depositados en sus respectivas billeteras cripto.

Y por si te lo preguntabas, actualmente MicroStrategy tiene 95.579 bitcoins, que a precio actual equivalen a US$ 5,8 mil millones. Leer m谩s鈥


Adopci贸n masiva: Gigante inmobiliaria estadounidense comenzar谩 a aceptar pagos en bitcoins

Una de las inmobiliarias m谩s grandes de Estados Unidos, Caruso Properties, anunci贸 que comenzar谩n a aceptar el pago de arriendos (alquiler) en bitcoin y agregaron que asignar谩n el 1% de sus fondos a la criptomoneda.

El CEO de la empresa, Rick Caruso, compar贸 a la adopci贸n de Bitcoin con el proceso que vivieron las tarjetas de cr茅dito, las cuales seg煤n coment贸, no eran tan usadas en un principio: 鈥淐reo que con Bitcoin y blockchain pasar谩 lo mismo (que con las tarjetas) en el futuro, y queremos estar a la vanguardia鈥. Leer m谩s鈥


3% de todo el Ether existente est谩 siendo asignado a ETH 2.0

M谩s de 3,8 millones de Ethers est谩n siendo usados actualmente en lo que ser谩 ETH 2.0, cifra que, traducida a d贸lares, asciende a m谩s de US$ 9 billones.

Como te cont谩bamos en el newsletter anterior, se espera que para noviembre de este a帽o ETH 2.0 est茅 completamente funcional, pero habr谩 que ver, porque anteriormente ya se han atrasado con las fechas de lanzamiento. Si no entiendes de qu茅 estamos hablando, te invito a que vayas a leer nuestro 煤ltimo newsletter ac谩, donde precisamente abordamos estos temas.


隆Platzi y Buda.com juntos 馃槺!

El lunes pasado estuvimos con el fundador y CEO de Platzi, Freddy Vega y el cofundador y CEO de Buda.com, Guille Torrealba, en un directo que sinceramente estuvo espectacular. Hablaron sobre cu谩l es el respaldo de Bitcoin, sobre la descentralizaci贸n de internet, la importancia de la educaci贸n y Bitcoin en la creaci贸n de una sociedad m谩s libre y justa y much铆simas otras cosas. A t铆tulo personal, te recomiendo mucho que vayas a verlo dando click en el bot贸n que encontrar谩s m谩s abajo.

鈥嬧IR A VER EL DIRECO鈥嬧

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