🍮 | Estado de Bitcoin en la industria financiera tradicional
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🍮 | Estado de Bitcoin en la industria financiera tradicional

Diego Vera Nieto
Diego Vera Nieto

¡Hola! esperamos que estés teniendo una increible semana y hayas aprendido algo nuevo, si no, seguramente acá lo harás.

Hoy hablaremos de:

  • Informe sobre el estado actual de Bitcoin en las instituciones financieras
  • Éxito de plataforma cripto en la Bolsa de Valores
  • Exagente de la CIA publica informe sobre Bitcoin y más...

En este análisis te contaremos en qué etapa están los gigantes de pago como Visa, Mastercard o PayPal, los bancos más grandes del mundo como JP Morgan, Goldman Sachs o Morgan Stanley, qué está haciendo la empresa de gestión de inversiones más grande del mundo, BlackRock, y qué posición están tomando los reguladores en esta materia.

Instituciones financieras y su cercana relación con Bitcoin

Ya en abril del 2019, la Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos planteaba los lineamientos que definirían si un token debe ser considerado o no como un valor financiero desde el punto de vista legal.

En mayo del mismo año, la firma financiera Fidelity Digital Assets, filial de Fidelity Investments, llevó a cabo un sondeo en el cual encontraron que el 47% de los inversionistas tradicionales encontraba atractivas a las criptomonedas como inversión, mientras que el 22% de ellos ya había comprado criptoactivos.

Al momento de esta encuesta, Bitcoin tenía un precio de aproximadamente US$ 6.000, y desde entonces se ha valorizado en más de un 950%.

Visa y las criptomonedas

En los últimos años, el gigante de pagos ha demostrado bastante interés en participar del mercado de criptoactivos, de hecho, hace ya varios años que prestan servicios a plataformas de criptomonedas, como por ejemplo Crypto.com.

En el último año, Visa decidió participar más directamente en el ecosistema cripto. Veamos un poco de su historia:

  • En abril del año pasado, Visa completó una alianza con Fold, aplicación que entrega recompensas en bitcoins al comprar productos o servicios. Actualmente Fold tiene operativa una tarjeta que permite recibir hasta un 100% de cashback tras una compra.
  • En febrero de este año, Visa anunció que trabajan en un programa que permitirá a bancos ofrecer servicios relacionados con Bitcoin a través de Anchorage, una compañía de criptomonedas que obtuvo el permiso del regulador estadounidense para ser catalogado como banco digital.
  • La empresa de pagos dio el siguiente paso cuando en marzo de este año su CEO anunció que comenzarán a aceptar pagos con criptomonedas y tildó a Bitcoin de “oro digital”. Este avance beneficiaría a más de 70 millones de comercios que usan el sistema de pagos de Visa.
  • Hace una semana, la empresa anunció que procesó exitosamente el primer pago totalmente cripto utilizando la red Ethereum y USDC. La plataforma dice que en el transcurso del año el servicio estará disponible para el público.

Mastercard

En octubre de 2017, el CEO de Mastercard afirmaba que “las criptomonedas no controladas por gobiernos son basura”. Esto ocurría cuando Bitcoin transaba a aproximadamente US$ 5.000 dólares y su competencia, Visa, tenía una visión diametralmente opuesta a Mastercard.

Al parecer esa posición contraria a las criptomonedas no era sostenible en el tiempo, porque poco más de 2 años después, en julio de 2020, este titular apareció:

  • Mediante una nueva alianza, la plataforma de pagos decidió otorgar a Wirex una licencia comercial que les permitía cargar tarjetas Mastercard con criptomonedas y realizar pagos al rededor del mundo. Esto, como parte de un programa que buscaba impulsar el uso de criptomonedas.
  • En febrero de este año (2021), Mastercard anunció que permitirá a todos los comercios asociados aceptar pagos directamente con criptomonedas. Según comentó la empresa, el servicio estará disponible a fin de año.
  • Hace un par de días, se dio a conocer que la empresa Consensys finalizó la búsqueda de capital para impulsar DeFi y Ethereum con un total de US$ 65 millones. Mastercard aparece entre los principales inversionistas.

PayPal

En junio del año pasado, la empresa fundada por Elon Musk y Peter Thiel, entre otros integrantes de la “PayPal Mafia”, fue sorprendida contratando a expertos en criptomonedas y blockchain, de cara a rumores que especulaban una integración de PayPal con los criptoactivos.

  • Tan solo 4 meses después, la plataforma anunció que permitirían comprar, vender y pagar con bitcoins, ethers, litecoin y bitcoin cash.

Esta hazaña, que beneficiaría a más de 346 millones de personas, impulsó el precio de Bitcoin casi US$ 10.000 en un mes, calzando también con el inicio del mercado alcista de la criptomoneda.

  • En marzo, PayPal adquirió Curve, empresa dedicada a la seguridad en el ecosistema cripto.
  • Hasta el momento, usuarios de la plataforma en Estados Unidos podían comprar criptomonedas mediante PayPal, pero estas no podían ser retiradas de PayPal y tampoco se podía pagar con ellas.

Eso hasta fines de marzo de este año, cuando anunciaron que ya estaba disponible el servicio de pagos con criptomonedas, por lo que los usuarios, por el momento sólo estadounidenses, ya pueden pagar directamente con criptomonedas a través de PayPal.

“Si no puedes con ellos, úneteles”: Bancos, instituciones y criptomonedas

A mediados de marzo del año pasado, el banco italiano, Sella, se transformó en el primer banco en el mundo en ofrecer servicios de compra, venta y custodia de bitcoins, dando así inicio a la etapa de adopción por parte de bancos en todo el mundo. Veamos qué están haciendo los principales bancos.

JP Morgan

Septiembre de 2017: El actual CEO de JP Morgan, Jaime Dimon, amenazaba con despedir “en un segundo” a cualquiera de sus empleados que fuera soprendido comprando o vendiendo bitcoins. “Va en contra de nuestra política y sería estúpido, (Bitcoin) es un fraude”, alegaba Dimon.

Hoy, casi 3 años y medio después de aquella célebre frase, el banco es uno de los más interesados en participar en el mundo de las criptomonedas, e incluso recomiendan a sus clientes que compren bitcoins.

  • Las primeras señales alentadoras por parte del banco se vieron en mayo del año pasado, cuando JP Morgan aceptó tomar como clientes a dos de las plataformas de criptomonedas más grandes del mundo, Coinbase y Gemini.
  • En junio del mismo año, uno de sus departamentos de análisis advertía que la trayectoria de Bitcoin se veía “en su mayor parte positiva” y que la criptomoneda “tiene futuro como activo financiero”.

Esto, después de que Bitcoin fuera uno de los activos que más rápido se recuperó tras el impacto económico que generó el coronavirus en las bolsas al rededor del mundo en marzo del año pasado.

  • En noviembre del 2020, el banco advirtió un cambio de interés por parte de los inversionistas, los que, según informaron, estaban comenzando a considerar Bitcoin como una alternativa al oro.
  • A principios de este año, JP Morgan le puso techo a Bitcoin, asegurando que a largo plazo, la criptomoneda podría llegar a costar $US 146.000, sólo si su volatilidad se normalizaba.
  • Poco después de la predicción, la institución financiera sacó un boletín en el cual exponían 3 razones por las que sus clientes deberían comprar bitcoins, argumentando que asignar parte del portafolio a la criptomoneda, podría reducir el riesgo de los mercados tradicionales.
  • Y ya en marzo, JP Morgan derechamente comenzó a recomendar a sus clientes que compraran bitcoins, indicándoles que deberían asignar al menos el 1% de sus portafolios a Bitcoin.
  • Pero no sólo se quedaron en recomendaciones, el mismo mes crearon el “J.P. Morgan Cryptocurrency Exposure Basket”, instrumento financiero que permite a sus clientes exponerse a empresas relacionadas con criptomonedas.
  • Ahora en abril, el banco volvió a hacer una predicción, diciendo que el precio de Bitcoin alcanzará los US$ 130.000 si su volatilidad sigue disminuyendo.

BBVA

La firma española anunció a fines del año pasado que habían venido trabajando durante ya varios meses en la creación de un servicio de compra, venta y custodia de bitcoins.

  • Este servicio fue finalmente lanzado en enero de este año, pero por el momento, exclusivamente en Suiza, debido a que el país cuenta con una amplia adopción en materia de criptoactivos y un marco regulatorio muy claro y avanzado.

El banco ya informó que esperan expandirse a otras regiones, aunque es importante destacar que las criptomonedas adquiridas mediante ellos, no podrán ser retiradas a billeteras externas.

Goldman Sachs

En el 2017, Goldman Sachs desarrolló una “mesa de intercambio de criptomonedas” tras el boom de Bitcoin a finales de ese año. La iniciativa finalmente fue desechada el mismo año, aunque hace un par de meses atrás, el banco decidió reabrir el servicio.

  • En enero de este año, se supo que el banco estadounidense estaría trabajando en una “estrategia digital”, la cual incluiría a Bitcoin y otras criptomonedas.
  • En marzo, el presidente del banco dijo que la demanda por bitcoins estaba aumentando, y que ya estaban interactuando con sus clientes para analizar una entrada total al ecosistema cripto.
  • Y finalmente a principios de abril, Goldman Sachs anunció que ya estaban listos para comenzar a permitir a sus clientes invertir en Bitcoin, aunque no se reveló la modalidad de inversión , la directora de activos digitales del banco aseguró que “sus clientes están considerando a este activo como una cobertura contra la inflación”.

Morgan Stanley

En febrero de este año, Morgan Stanley presentó ante la Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos (SEC), una petición para crear un ETF de Bitcoin, el cual apunta a permitir a inversionistas tradicionales invertir en la criptomoneda.

  • La empresa de servicios financieros y tecnológicos enfocada en Bitcoin, NYDIG, anunció en marzo que Morgan Stanley sería uno de sus socios estratégicos en un servicio que desarrolla la firma que apunta a ofrecer soluciones centradas en Bitcoin a bancos, seguros y energías renovables.
  • En marzo de este año, el banco anunció que comenzará a permitir a sus clientes de mayor capital la compra de bitcoins.
  • Siguiendo la línea de lo anterior, a principios de abril Morgan Stanley introdujo una petición a la Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos para que 12 de sus fondos puedan invertir hasta el 25% del total de capital en Bitcoin, la cual fue aceptada por el ente regulador.

Citibank

  • En noviembre del año pasado, el banco, propiedad de Citygroup, publicó un artículo para sus clientes institucionales titulado “Bitcoin: Oro del siglo 21”, en el cual explicaban los ciclos que ha tenido la criptomoneda, los acontecimientos que han hecho que su precio aumente y también se hace una predicción sobre su precio a fines de 2021.

El documento abordaba Bitcoin desde un ámbito positivo e incentivaba a sus lectores a invertir en la criptomoneda, dando cuenta de la visión alentadora del grupo económico hacia Bitcoin.

  • En marzo de este año, Citibank presentó otro reporte, en el cual destacaron que 36% de las PYMES en Estados Unidos aceptan bitcoins como método de pago y que en las 3 primeras semanas de 2021 el volumen de transacciones ha sido 2 veces más que en todo 2017 y 2018, cifras acorde a lo que hemos visto en Buda.com.

El informe concluye que Bitcoin está ad portas de una adopción masiva y que podría llegar a transformarse un la moneda de intercambio internacional.

Deutsche Bank

  • El banco de origen alemán, y propiedad de la empresa de gestión de inversiones más grande del mundo, anunció en febrero de este año que lanzarán una plataforma que permitirá la custodia de bitcoins.
  • Un mes después, Deutsche Bank publicó un informe en el cual aseguraban que “Bitcoin alcanzó un nivel demasiado importante como para ignorarlo”, tras llegar a US$ 1 trillón en capitalización de mercado.

BlackRock

La administradora de fondos más grande del mundo, BlackRock, maneja casi US$ 8 trillones actualmente, y en abril del año 2019 ya estaban incursionando en las criptomonedas.

  • En dicha fecha, BlackRock dijo que se reorganizarían para enfocarse en “inversiones alternativas”. Aunque no dieron detalles de lo anterior, contrataron al ex comercializador de productos de Ripple, Robbie Mitchnik, para formar parte de su equipo de Riqueza Digital.
  • En noviembre del año pasado, el CIO de la empresa dijo: “Creo que las criptomonedas llegaron para quedarse y pienso que Bitcoin remplazará al oro, porque es mucho más funcional que ir pasando un lingote de oro por ahí, entregando un gran espaldarazo a la mayor criptomoneda del mercado.
  • Un mes después, su CEO, Larry Frink, especulaba que Bitcoin podría evolucionar en “un activo de mercado global”.
  • En enero de este año, la firma presentó un documento frente a la Comisión de Valores estadounidense (SEC), postulando a 2 de sus fondos para que puedan invertir en Bitcoin.
  • Tras la postulación, el CIO de BlackRock, Rick Rieder, dijo que ya estaban “incursionando” en Bitcoin, y que “el desarrollo de la tecnología ha hecho posible que una gran cantidad de personas consideren que Bitcoin debería ser parte de sus inversiones”.
  • Y finalmente, a principios de abril, la firma anunció que sus inversiones en contratos futuros de Bitcoin se elevaban a US$ 6,5 millones, y que sólo en un par de meses ya habían generado US$ 360 mil en ganancias.

Regulación cripto en Colombia

Colombia es uno de los países latinoamericanos que más avanzado está en materia de regulación cripto. En septiembre del año pasado, la Superintendencia Financiera de Colombia invitó a bancos a participar en un sandbox (ambiente de prueba), el cual, siguiendo los lineamientos europeos y estadounidenses,  tiene como fin experimentar con la tecnología de criptomonedas para lograr así crear una regulación acorde a los estándares internacionales.

  • En febrero de este año, Colombia aprobó a 9 plataformas de criptomonedas (entre ellas Buda.com), para participar de este sandbox, que comenzó en marzo y apunta a supervisar que las entidades participantes cumplan con el marco legal vigente en materia de verificación de la identidad digital y de trazabilidad en las transacciones.

OCC, SEC, FMI y regulación internacional

La Oficina del Contralor de Moneda de Estados Unidos (OCC por sus siglas en inglés), es el ente encargado de regular a bancos y plataformas de criptomonedas en ese país, mientras que la Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos (SEC por sus siglas en inglés) se encarga de regular y proteger a los inversionistas en el mercado.

Tras los lineamientos que entregaba la SEC en 2019 (como te contábamos al principio), ambas instituciones han seguido aclarando el marco legal de las criptomonedas y su relación con la economía tradicional.

  • En julio del año pasado, la OCC autorizó a todos los bancos estadounidenses para que puedan custodiar criptomonedas, y desde Washington declararon a Bitcoin como “dinero”.
  • En agosto del 2020, el Fondo Monetario Internacional lanzó un video en el cual explicaban qué son las criptomonedas e indicaban que “podrían ser el siguiente paso en la evolución del dinero”.
  • En septiembre del mismo año, el regulador permitió que los bancos pudieran guardar las reservas de dinero de empresas de stablecoins, como Tether.
  • Ese mismo mes, y por primera vez en la historia estadounidense, la plataforma de criptomonedas, Kraken, logró obtener una licencia para ser considerado legalmente un banco de activos digitales en el estado de Wyoming.
  • En enero de este año, la OCC informó a los bancos que ahora podrán usar stablecoins para realizar pagos y llevar a cabo otras funciones bancarias, además de poder participar como validadores en blockchains.
  • Hace un par de días, el Senado estadounidense confirmó a Gary Gensler, un profesor de Bitcoin en el MIT, como presidente de la institución.

Como ves, las instituciones financieras más importantes del mundo están activamente trabajando codo a codo con plataformas de criptomonedas para desarrollar productos en conjunto y lograr que la adopción de estas sea cada vez mayor. Los reguladores son cada vez más específicos en definir los roles que Bitcoin y las otras criptos deben cumplir en una sociedad digitalizada como la nuestra, y rápidamente aparecen nuevos actores, antes reacios al cambio, sumándose a una de las mayores transformaciones digitales, tecnológicas y económicas que hemos visto en la historia.

Esperamos que pronto las instituciones financieras en Chile, Colombia, Perú y Argentina, decidan trabajar junto a las Fintech y las plataformas de criptomonedas locales para que juntos podamos impulsar el desarrollo de proyectos que ayuden a contribuir a la calidad de vida de todas y todos en nuestros países.

Si tú aún no te sumas, te invito a que investigues sobre Bitcoin y las criptomonedas en general. Si no sabes por donde partir, tenemos una Academia de 10 capítulos en nuestro blog que te ayudará a entender mucho mejor el problema que viene a resolver Bitcoin hoy. Además, creamos una Guía de Inversión Responsable para mostrarte con qué te encontrarás en este mercado y resolver muchas de las dudas que puedas tener.



Noticias cripto más importantes de la semana

Exagente de la CIA concluye que “hubo más actividad ilícita en el sistema tradicional que en Bitcoin”.

El exintegrante de la CIA, Michael Morell, publicó un informe en el cual, entre otras cosas, concluyó que “las acusaciones contra el uso de bitcoin en las finanzas ilícitas son significativamente exageradas”.

Actualmente, y gracias a plataformas como Chainalysis, sabemos que el porcentaje de bitcoins usados para actividades ilícitas es inferior al 1%.

El ex CIA, dijo estar “literalmente impresionado por como (estas plataformas) encuentran actividad ilícita, es un gran trabajo de inteligencia”. Morel agregó que “probablemente hubo más actividad ilícita en el sistema tradicional que en Bitcoin”.

Si tienen tiempo, les recomiendo ir a leer el informe acá, en el cual el ex agente explica cómo esperaba encontrar un resultado totalmente distinto en esta investigación.


Coinbase es listada oficialmente en el Nasdaq a un precio de US$ 381 por acción

La segunda plataforma de criptomonedas más grande del mundo, Coinbase, fue listada el miércoles pasado en la Bolsa de Valores de Nueva York bajo el ticker $COIN. El precio inicial propuesto para cada acción era de US$ 250, pero al momento de salir públicamente, estas comenzaron a transarse en US$ 381.

Terminada la primera jornada bursátil en Nueva York, la acción cerró a un valor de US$ 328, otorgándole así una capitalización de mercado de aproximadamente US$ 85 mil millones.

La plataforma recientemente informó que en el primer trimestre de este año se movieron más de US$ 335 mil millones en transacciones de compraventa, sus ingresos fueron de US$ 1,8 mil millones y aseguran tener más de 56 millones de usuarios. Leer más…


MicroStrategy comenzará a pagar en bitcoin a sus directores

La ya más que famosa empresa de  ̶b̶i̶t̶c̶o̶i̶n̶s̶ inteligencia financiera, MicroStrategy, vuelve a hacer noticia, pero esta vez no por comprar más bitcoins, sino porque informó a la Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos (SEC) que comenzarán a pagar a todos sus actuales y futuros directores en bitcoins, convirtiéndose así en la primera empresa listada públicamente en dar este gran paso.

En el informe agregaron que el monto pagado será nominalmente en dólares, pero al momento del pago se convertirán a bitcoins y serán depositados en sus respectivas billeteras cripto.

Y por si te lo preguntabas, actualmente MicroStrategy tiene 95.579 bitcoins, que a precio actual equivalen a US$ 5,8 mil millones. Leer más…


Adopción masiva: Gigante inmobiliaria estadounidense comenzará a aceptar pagos en bitcoins

Una de las inmobiliarias más grandes de Estados Unidos, Caruso Properties, anunció que comenzarán a aceptar el pago de arriendos (alquiler) en bitcoin y agregaron que asignarán el 1% de sus fondos a la criptomoneda.

El CEO de la empresa, Rick Caruso, comparó a la adopción de Bitcoin con el proceso que vivieron las tarjetas de crédito, las cuales según comentó, no eran tan usadas en un principio: “Creo que con Bitcoin y blockchain pasará lo mismo (que con las tarjetas) en el futuro, y queremos estar a la vanguardia”. Leer más…


3% de todo el Ether existente está siendo asignado a ETH 2.0

Más de 3,8 millones de Ethers están siendo usados actualmente en lo que será ETH 2.0, cifra que, traducida a dólares, asciende a más de US$ 9 billones.

Como te contábamos en el newsletter anterior, se espera que para noviembre de este año ETH 2.0 esté completamente funcional, pero habrá que ver, porque anteriormente ya se han atrasado con las fechas de lanzamiento. Si no entiendes de qué estamos hablando, te invito a que vayas a leer nuestro último newsletter acá, donde precisamente abordamos estos temas.


¡Platzi y Buda.com juntos 😱!

El lunes pasado estuvimos con el fundador y CEO de Platzi, Freddy Vega y el cofundador y CEO de Buda.com, Guille Torrealba, en un directo que sinceramente estuvo espectacular. Hablaron sobre cuál es el respaldo de Bitcoin, sobre la descentralización de internet, la importancia de la educación y Bitcoin en la creación de una sociedad más libre y justa y muchísimas otras cosas. A título personal, te recomiendo mucho que vayas a verlo dando click en el botón que encontrarás más abajo.

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